就有了雏形。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

除了赵昺刚才说的，公元前二千多年前，古巴比伦王国国王命令古埃及的石匠成立了丧葬互助组织，用交付会费的方式解决收殓安葬的资金。古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。随着贸易的发展，古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，就规定了共同分摊补偿损失之条款。

布匿战争期间，古罗马人为了解决军事运输问题，收取商人高额的费用作为后备基金，以补偿船货损失，这就是海上保险的起源。而在中世纪意大利出现了冒险借贷，冒险借贷的利息类似于今天的保险费，从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷，发展到海上保险合约，发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。

赵昺知道保险的存在必须符合几个条件，一是必须要危险的存在，这是基本条件，没有风险谁会花那个冤枉钱；二是必须对危险造成的损失给予经济补偿，这也是吸引人的条件；三是有互助共济的关系，且分担金必须合理。而当前海上商贸最为符合这几个条件，且巨大的流量也能保证能够盈利。

“陛下，若是费用受的过高，商家不堪重负，没有人会掏钱；而若是收的少了，其一旦出事，我们岂不赔钱了！”庄世林摇摇头道，认为不可行。

“唉，你要知道若是只有一艘船掏钱，我们是肯定没有赚头，但是多了收的钱也就多了，而不可能所有的船都会同时出事，收的钱不可能一次全部赔付出去，这之间存在的数量差就是我们的赚头。再有那么多商船收入与赔付支出之间存在时间差，这些钱也可为我们所用，可以贷给需要钱的人，这又是一笔收入。”赵昺解释道。

“哦，属下有些明白了。”庄世林点点头，又摇摇头道，“陛下，若是这些人谎报，没有丢失货物却说丢了，船没沉，却又说沉了，我们又如何验证呢？”

“这种情况当然不能排除，可我们可以在他们途径的主要港口派驻人员，或者信誉良好的商家协助验证，没有他们的认证，我们便不予赔付就好了。而对于那些没有信誉的商家，干脆予以拒绝，根部就不受理。”赵昺回答道。他清楚骗保的事情在现代也没有断绝，但是也没有哪一家保险公司因此倒闭，反而是他们赚的盘满钵满的。

“陛下，若是真能运作起来，确实可以赚钱，毕竟海上行舟风险极大，一旦出事人货两空，只要价格合理大部分商家还是愿意掏钱买份保障的。且经过复国之役后，大的海商基本损失殆尽，而那些小海商又无力购置船只和货物，我们正可以将钱再贷给他们，两边取利。陛下真是好主意啊！”庄世林细细琢磨了一番言道。

“这事情要运作起来还有很多工作要做，首先我们要摸清哪条航线船只最多，哪条航线最为危险，什么货物最易损毁等等都要调查清楚，再根据此确定需要收取多少费用；再有就是制定详细的规则，什么样的情况我们给予赔付，什么情况不会承兑，赔付的比例是多少；另外便是招募、培训人手，让他们熟知程序和操作方式。以此规避风险，防止有人行骗

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