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张益达听后不禁苦笑，互金第一股的名头是抢到了，的确加强了品牌号召力。

但欲戴王冠，必承其重！也算是遭受了反噬吧！

“如果没有发行abs债权，以及对接银行、信托等金融机构的资金。

会给我们造成两个问题，第一放款资金不足，第二资金成本高昂。”

张益达长呼了一口气，问道：“资金缺口是多少？还有目前资金成本是多少？”

樊红阳回道：“目前我们公司待收余额是412亿元，全年放款量在600亿以上。有将近200亿的信贷资金缺口。

资金成本的话，不包含网络投放广告，只计算平台发放的利息，以及各种加息券、红包的话，平均资金成本在10%-10.5%之间。

算上网络投放广告，资金成本在12%以上。”

“12％啊，还要加上员工薪资，各项研发费用，以及坏账计提。

利率起码得定在20%以上了吧？”

樊红阳点了点头，又说：“实际上20%的利息也算不上高，很多同行利率早达到了百分之四五十，甚至超过百分之一百。

这不包括放网络借条的那批人，我指的是有些规模的同行，月放款量上亿的这种机构。”

张益达摆手道：“我们不能跟他们比，他们纯粹是捞一笔就跑，根本不会考虑品牌。

我们是要做成百年老店的，别的不说，起码得超过“号称存活102年，贯穿3个世纪”的阿狸吧！”

樊红阳呵呵笑了起来，张总上次被阿狸搞了一次，现在举例就喜欢拿阿狸来开涮。

“是的，我们要考虑品牌，也要考虑用户生命周期。”

说到这，樊红阳脸色一变，郑重说道：“张总，必须得对一部分用户调高利率了。”

“什么情况？你说说。”

张益达也知道樊红阳性格稳重，有的放矢的一个人，不会无缘无故调高利率的。

“p2p从13年开始兴起，网贷借款则是从15年兴起。

消费金融的用户严格来说都是银行不要的次级用户。

这些人抗风险能力很弱，基本上就靠工资收入来支撑提前消费。

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